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民泰銀行違規放貸案背后:涉案企業稱“找關系”借貸被騙
2019-10-12 09:37 作者:慈玉鵬 張榮旺 來源:中國經營網

慈玉鵬,張榮旺

杭州市蕭山區人民法院近日公示的一則判決書,揭示了一起事關浙江民泰商業銀行(以下簡稱“民泰銀行”)2.15億元違規放貸案。

經《中國經營報》記者了解,該案系團伙作案,一方面,民泰銀行蕭山支行內部多位員工與杭州亞星物流有限公司法人楊某(因違法發放貸款罪已判刑)合謀,由楊某聯系多個企業到民泰銀行蕭山支行“借名貸款”。另一方面,還有多個中介人為楊某介紹貸款企業。該案一審判楊某為主犯。

據知情者透露,該案中有企業存在貸款需求,為了獲取貸款,通過關系被介紹到民泰銀行蕭山支行借貸被騙,并未實際獲得相關款項。記者就該案情況及逾期款項處理與民泰銀行取得聯系并發送采訪提綱,對方表示就此事不做回復。

團伙作案

據(2018)浙0109刑初931號判決書顯示,2012年初至2015年期間,楊某與時任民泰銀行蕭山支行行長沈某、業務三部總經理、行長助理、副行長謝某等人(均已判刑)合謀,由楊某本人或者介紹人聯系杭州某機械有限公司等69個單位或個人到民泰銀行蕭山支行“借名貸款”,貸款金額共計2.15億元,尚余貸款本金約2.11億元未歸還。

一般來說,“借名貸款”指的是實際用款人與名義借款人不一致。某銀行人士告訴記者:“如果借名貸款方為企業,也被稱為借戶貸款。‘借名貸款’風險較大,因為銀行無法對實際用款人還款能力等方面進行審核。銀行不允許‘借名貸款’,其屬違規行為。‘借名貸款’發生多數與審查不嚴相關,往往也涉及銀行相關人員盲目追求業績及利益所致。”

記者與該案相關律師取得聯系,但對方表示就此案細節不便透露。記者注意到,據(2019)浙0109刑初730號判決書顯示,楊某還有配合人及多個上家。具體來說,李某作為楊某的專職財務人員,負責幫助楊某偽造“借名貸款”的單位所需的貸款財務資料、開戶以及放貸后貸款資金劃賬、承兌匯票貼現等事務,參與騙取貸款金額共計1.4億余元,被判騙取貸款罪。

另外,上述判決書顯示,許某幫助楊某介紹21個單位到民泰銀行蕭山支行“借名貸款”,騙取貸款金額共計6260萬元;俞某潑經許某介紹幫助楊某使用4個單位的名義到民泰銀行蕭山支行“借名貸款”,騙取貸款金額共計1100萬元不等;沈某建幫助楊某介紹4個單位到民泰銀行蕭山支行“借名貸款”,騙取貸款金額共計1300萬元。

上述銀行人士告訴記者:“‘借名貸款’并不一定就是貸款詐騙,關鍵點是看實際用款人是否有還款意愿,如果沒有,或者根本沒有還款能力,符合其他條件會被認定為貸款詐騙。但在一些現實情況中,兩者的界定也存在一些難度。除了中小銀行外,‘借名貸款’在國有銀行也有發生。但是目前隨著管理趨嚴,這種情況也在逐漸變少。”

涉案企業稱被騙

被介紹的企業在該案中的角色到底是什么?記者梳理發現,被介紹企業中有4家雖然法人不同,但企業年報中的聯系電話均相同。記者撥通該電話之后,對方表示會讓律師與記者聯系,但截至發稿并未有人與記者聯系,記者多次撥打該電話均未接通。

記者與另一位涉案企業人士取得聯系,對方表示當時因企業資金較緊張,所以經朋友介紹結識了許某(已一審判為騙取貸款罪),稱能搞到貸款,所以就將營業執照、企業公章等材料交給其辦理,并交了一定手續費。為了獲得貸款,期間也與其他公司做了互保。但是,貸款流程通過后,錢卻并未被其使用。該涉案企業人士表示許某告訴他因為另一家企業老總并未將款項給許某,所以款項暫時拿不出來。該涉案企業人士表示就此事后來找了民泰銀行蕭山支行行長沈某,其答應先給一部分,但最終也未兌付。

本案“借名貸款”相關款項到底去了哪里?經記者梳理發現,一則杭州佰惠拓商貿有限公司(以下簡稱“佰惠拓公司”)相關的金融借款合同糾紛案透露了一些細節。該案相關判決書顯示,佰惠拓公司在2014年從民泰銀行蕭山支行借款400萬元逾期未還,該企業法人表示錢沒有到公司賬上或者到賬以后轉賬出去了。

該筆貸款的擔保方之一為杭州德頌貿易有限公司(以下簡稱“德頌貿易公司”),德頌貿易公司法人朱某在上述糾紛中也被列為被告之一。記者查閱到(2019)浙01民申265號裁定書顯示,德頌貿易公司法人朱某稱2014年,經公司實控人安排,德頌貿易公司為佰惠拓公司從民泰銀行蕭山支行400萬元貸款提供擔保,該400萬元貸款最終逾期。朱某表示,從借款交付憑證可以看出,放款的400萬元于當天就通過電匯匯給了法定代表人為楊某的浙江頂鼎進出口有限公司,而楊某就是上述民泰銀行蕭山支行2.15億元違規放貸案一審判決中的主犯。

天眼查顯示,除了浙江頂鼎進出口有限公司,楊某還擔任浙江亞譽實業有限公司、杭州亞星物流有限公司法人。目前,上述3家公司均被吊銷。其中,浙江頂鼎進出口有限公司、杭州亞星物流有限公司與民泰銀行蕭山支行曾有金融合同借款糾紛。


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