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監管層加碼數據行業治理 銀行收緊風控外包合作
2019-10-12 09:34 作者:郝亞娟 王柯瑾 來源:中國經營網

郝亞娟,王柯瑾

受數據公司整頓風波影響,銀行與數據公司長期以來的合作關系或將迎來新挑戰。

《中國經營報》記者在采訪中了解到,目前已有多家銀行中止了與數據公司的合作。同時,還有部分銀行開始行內自查,尤為關注數據供應商提供數據的來源是否合規。某外資行金融科技部副總經理向記者透露:“預計到年底,我行都不會再接入新的數據公司了,同時還要對已合作的數據公司重點關注。”

此外,記者還從銀行機構了解到,近期央行發布了《個人金融信息(數據)保護試行辦法(初稿)》,目前正在征求意見中。

隨著監管對個人金融信息數據的管理趨嚴,銀行數據風控也將迎來規范轉型。某數據公司業務人員認為,對銀行而言,在合作方選擇上,未來將會篩選具有正規授信、官方授權數據源的數據公司進行合作;在合作方式上,合同期限以及合同內容將改變,合同期限或可能縮短至一個月,方便及時調整合作方,從提供的服務來看,數據公司將從以前的直接提供詳細數據轉變為對數據的模糊核驗,在保證合規的前提下使得風險信號充分暴露。

銀行緊急自查

記者在采訪中了解到,多家銀行暫停了與大數據風控平臺的合作業務。其中華東某城商行回復:“在數據風控方面,我行以自主風控為主。此次數據公司整頓,對我行影響不大。“

同時,記者了解到,在多家數據公司被查后,有部分銀行開展行內自查,尤為關注數據供應商提供數據的來源是否合規,并暫停接入新數據。

華北某城商行人士告訴記者,其所在的銀行與大數據風控機構有相關合作,但目前,該行個人信用貸款線上的申請業務暫停了。

關于銀行暫停與大數據風控平臺合作,某金融科技公司中層管理人員向記者分析,主要是數據公司獲取的信息存在問題,比如未得到客戶授權采集客戶相關信息,通過技術手段爬取客戶個人信息等,并且利用獲取的個人信息進行牟利轉賣等。

據了解,在對公業務方面,部分銀行通過數據公司提供的企業客戶相關訴訟、稅收情況來構建企業畫像;不過,一旦銀行中止了與數據公司的合作,后期展業也將受到影響。

某數據公司業務人士向記者透露:“一些大數據風控平臺被查后,已有銀行開展內部自查,自查內容主要是合作數據公司的數據源是否合規。對于那些數據來源不合規的供應商,銀行方面也面臨兩難選擇:一方面,合同款項已經支付,通常合同期為一年,有的甚至是三年期合同,提前中止的話,對銀行來說‘這筆錢白花了’;另一方面,即使提前中止,銀行很難短期內找到合規的數據廠商,短期內會影響銀行的業務后續開展。”

在個人業務方面,部分銀行與數據公司合作中,數據公司負責獲客、客戶篩選,而銀行做形式風控。“一般數據公司兼做大數據風控,由于數據公司所采集客戶數據的數據源的不合規,影響了數據公司的大數據風控模型,進而又通過風控模型影響了助貸業務,也就影響到了中小銀行。”一位不愿具名的資深金融科技人士稱。

不過,也有銀行抱有僥幸心理,可能會繼續選擇對內保持合作關系至合同期滿,對外“低調處理”。上述數據公司業務人士告訴記者:“對銀行來說,如果中止與數據公司的合作,銀行對企業知之甚少,很難保證在實現業務規模的同時控制不良率。”

記者向多位業內人士了解到,當前暫停相關業務的銀行對“數據是否經過用戶授權、是否存在過度爬取信息”等問題最為關心。那么,如何判定爬蟲數據是否經過授權?

“這個需要數據提供商提供證明,比如考證來源渠道,是否經過數據產生者確認,關鍵敏感數據是否脫敏等等。”某科技公司人士表示,現在很多金融機構都停止使用有風險的爬蟲數據,當然市場上還是有很多正規的數據提供商。

*除《中國經營報》署名文章外,其他文章為作者獨立觀點,不代表中國經營網立場。

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